威爾的法律、財務及稅務筆記

“損害填補原則大部份適用於財產保險，而人身保險契約是以人的生命或身體為保險標的，很難用金錢去估計其價值，所以許多人身保險契約是以定額方式投保。

若以這樣的邏輯推論，實支實付是否仍應僅強調損害填補原則? 如果被保險人因疾病或意外就醫，難道除了醫療支出以外沒有其他損失嗎? ”這些損失是否可藉由保險達到風險管理的目的? 甚至照顧者的工資損失是否獲得補償? 皆是值得探討的問題。

“政府有別於以往以社會福利的方式照顧老年人口，現在希望透過節稅的機制鼓勵企業或個人投保商業保險，可見高齡化社會勢必是將來政府施政的重要議題。”

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“很有趣的問卷調查，保險系教授應該是最懂保險的一群人，從這樣的調查中我們可以了解他們這麼做的原因，進而調整我們自己投保的策略。”

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“身價幾十億的天王劉德華對於工作時可能遭遇的風險，除了拍片時的防護以外，仍然選擇保險做為風險管理的手段以防萬一。這次墜馬意外，除了醫療專機、醫療費用，保險公司還要補償無法工作的損失。”

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“林全在致詞時表示，為長者提供符合需求且周到的照護服務，是政府的責任，行政院有決心推動長照制度，希望讓台灣的每一個高齡長輩都有機會得到更多的照護及服務。”

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不知道大家有沒有聽過一句話”經濟弱勢者更需要保險!”，我知道一定會有人反駁，都沒錢吃飯了還叫人買保險! (臺灣有一句諺語說：「生吃都不夠了，哪還有可以晒乾的！」)乍聽之下好像很有道理，但是如果我們回到保險的起源文章裡面談的，當有一位水手冒著生命危險出海工作時，如果發生甚麼意外，勢必會對家人造成很大的衝擊!

基於這樣的概念，政府在98年7月21日發布「保險業辦理微型保險業務應注意事項」，鼓勵商業保險公司推動微型保險業務，讓更多弱勢民眾或特定身分者享有基本保障權益。

據衛福部統計，國人殘廢原因前三項為疾病(佔57%)、先天(佔12%)、意外(佔6%)。不管甚麼原因，一旦長期臥病在床，都將造成其他家庭成員精神上和金錢上極大的負擔，適當的長期照顧安排如果能越早規畫越好!

 “據國家發展委員會人口推估報告指出，預估2018年台灣將邁入「高齡社會」，台灣人壽推估，國人一生中長照需求時間約7.3年……”

生活周遭存在著大大小小的風險，如何以最少的成本管理風險，是值得我們花時間去思考的議題~

“台灣人壽也表示，面對高齡危機，及早搭起風險防護傘，利用越年輕保費越便宜的觀念，替未來做好準備，當然，完整的醫療防護網還需考量個人及家庭的收支及需求，面對市場上琳瑯滿目的長照保險商品，建議民眾不妨依照保費、保障類型，以先求有、再求好的方向規劃個人保障……”

兒童保單最大的爭議在於如果死亡給付定的太高，容易造成道德風險，所以相關措施都是為了保護兒童的安全。另外值得大家思考的部分是兒童為什麼需要壽險(死亡給付)? 既然兒童不是家庭經濟支柱，是否就沒有壽險需求。如果以精神上的補償而言，保險金額多少也一定難有共識。以行政院這次提出的版本，採取的是較折衷的方案，以喪葬費用30萬元為限(傷害保險準用)。

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