案例
讓我們從一個案例談起，白小姐是一位上班族，因為剛出社會幾年沒有甚麼閒錢，所以一直沒有投保商業保險。最近聽說一位親戚因為車禍必須在家療養一陣子，開始認真思考是否自己也需要購買保險。
找了幾位從事保險業的朋友聊過之後，白小姐發現不問還好，一問反而更摸不著頭緒，有的朋友告訴他終身壽險很重要，萬一發生事情可以留一筆錢照顧家人。有的朋友告訴他，因應DRGS的趨勢，最好要有醫療險雙實支實付的規劃，有的朋友建議他，殘扶險和長照險已是保險規劃裡不可或缺的險種。
每次白小姐跟一個朋友聊完，除了覺得都很有道理以外，心裡的問號反而越來越多。因為除了險種的考量以外，預算、投保保額、繳費方式、理賠條款更是讓白小姐一個頭兩個大。
分析與診斷
談到保險，每個人都可以講得頭頭是道，無論正面的、反面的、讚賞的、搖頭的都大有人在，甚至許多人聞保險而色變。最近常在網路上看到的一句話把保險形容的很貼切，「保險不會改變你現在的生活，保險是讓你的生活不被改變。」，不知道大家是否認同。
很多人在理賠時才發現與當初投保時的期待有落差，也有人說投保時保險業務員都沒有說清楚，到底買了甚麼也不清楚，生病住院反而沒有理賠。這種客戶需求與保障內容不一致的狀況時常發生，但是問題都是出在保險業務員身上嗎?
要回答這個問題，必須回到保險的特性來討論，保險是在未來事故發生時提供金錢補償，讓被保險人或家人的衝擊降到最低。剛開始投保時繳交保費，什麼服務都沒有享受到，等約定的事故(身故、開刀、住院...)發生之後才會有理賠。
而且每個人保障需求隨著時間改變，但是保單未必跟著調整，因此理賠發生時常常有一些爭議，也容易造成許多人有不舒服的感覺。
規劃一份保單不難，但是規畫一份"適合"的保單則不是容易的事，每個人在乎的風險或投保的需求都不盡相同，因此投保時記得把自己最在乎的風險告訴保險從業人員。例如白小姐的案例中，在親友發生車禍之後，白小姐才驚覺原來意外來的這麼突然，對一個家庭會造成這麼大的變化。有些人經歷過雙親年紀大照護問題，於是開始思考自己年老的生活並預先規劃。
希望大家都有一份讓自己讓家人安心的保單!
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